Foire aux questions : rachat de crédit
Rachat de crédit : définition
Une situation de surendettement peut être solutionnée en contactant un organisme de rachat de crédit, on parle dans ce cas de rachat de crédit surendettement.
Le rachat de crédit est une opération bancaire consistant à regrouper tous vos crédits en un seul (crédit à la consommation, crédit immobilier, crédit travaux, crédit auto, crédit revolving, dette fiscale…), ce qui permet de rééchelonner votre crédit et de réduire d’une façon importante vos mensualités de remboursement.
L’utilité du rachat de crédits :
Le rachat de crédit vous permet de sortir de la situation de surendettement et d’éviter les éventuelles conséquences d’une telle situation (contentieux, interdiction bancaire …)
Le rachat de crédit vous permet de réduire la somme de vos remboursements mensuels jusqu'à 60 %
Le rachat de crédit vous permet de financer de nouveaux projets : achat d'une voiture, travaux…
Le rachat de crédits vous permet de avoir une bonne visibilité au niveau de vos remboursements : un seul crédit à rembourser au lieu de plusieurs.
Le rachat de crédits vous permet d’avoir un seul interlocuteur, un seul crédit, vous n’êtes pas obligé de changer de banque.
Rachat de crédit et regroupement : Quelle est la différence ?
Il s’agit de la même chose. Le rachat de crédit est assimilé au regroupement de crédits, au réaménagement de crédits ou au refinancement de crédits.
Rachat de crédit : Qui peut en bénéficier ?
Abstraction faite des interdits bancaires, tout le monde est concerné: célibataire, marié, pacsé, propriétaire, locataire, salarié, fonctionnaire, commerçant, artisan, agriculteur, … Certains dossiers sont plus complexes dans le sens où les dettes sont personnelles et professionnelles à la fois.
Des commissions de surendettement, traitent les dossiers des personnes qui se trouvent dans des situations de surendettement irrémédiablement compromises.
Ai-je le droit de racheter une partie de mes crédits ?
Dans le cadre d’un rachat de crédit, vous pouvez regrouper une partie ou la totalité de vos crédits.
Rachat de crédit, ai-je le droit de financer de nouveaux projets après un rachat de crédit ?
Bien sûr. Le rachat de crédit vous permet de récupérer votre capacité d’endettement en allégeant et regroupant vos différentes mensualités.
Le rachat de crédit est une solution qui s'adapte à tout type de profil.
Le rachat de crédit est un remède à un endettement croissant et qui vous permet de préserver ou d'améliorer votre pouvoir d'achat.
Rachat de crédit si je ne suis pas en surendettement : est ce possible ?
Le rachat de crédit s'adresse également aux personnes désireuses de baisser leur taux d'endettement et d’alléger leurs charges financières.
Les taux d’intérêt sont en baisse constante. Avoir un rachat de crédit permet de dégager un "reste à vivre" plus important et élargit votre assise financière pour faire face à de nouveaux projets : travaux, épargne, loisirs, financement des études, acheter un logement …
Rachat de crédit incluant d’autres crédits que les remboursements, est ce possible ?
Généralement, après étude de votre dossier, il est possible d'y inclure d’autres éléments : arriérés d'impôts, dettes sociales, dettes personnelles, découverts bancaires, primes d'assurances, prêts familiaux, etc.
Peut-on inclure la mise à disposition d'une somme d'argent ?
Oui, une trésorerie disponible immédiatement peut être demandée dans le cadre du rachat de crédit.
Rachat de crédit suite à un regroupement antérieur : est ce possible ?
Vous pouvez demandé un rachat de crédit même si vous avez déjà bénéficié d’un regroupement. Pour cela, il faut respecter les conditions suivantes :
- votre premier rachat de crédit doit dater de plus de trois ans.
- votre ratio hypothécaire doit être inférieur à 80%.
- Votre taux d’endettement avant rachat de crédit doit être inférieur à 60%.
- Votre dossier de remboursement ne doit comporter d’incidents (rejet par exemple)
Le rachat de crédit suppose –t- il un changement de ma banque actuelle?
Vous n’êtes pas obligé de changer de banque dans le cadre d’une opération de rachat de crédit.
Nos partenaires sont des organismes spécialisés en financement et ne sont généralement pas des banques de dépôt.
Rachat de crédit : Mon banquier ne risque t'il pas d’avoir une réaction négative par rapport à cette procédure ?
Votre banquier ne peut que se satisfaire de votre taux d’endettement qui revient à la norme (33% à 40% en fonction de vos revenus). Votre pouvoir d’achat est renforcé et vous ne risquez plus d’avoir des incidents de paiement.
Rachat de crédit : Qui est habilité à le faire pour moi ?
Le rachat de crédit peut se faire par sa propre banque, surtout si ça concerne que le crédit immobilier, ou bien auprès d'un autre établissement financier quand il s’agit de plusieurs prêts. Dans ce cas, vous pouvez faire appel à un intermédiaire en opérations bancaires (IOB) et vous le mandatez pour qu'il trouve la meilleure proposition pour avoir un seul nouveau prêt à un taux plus attractif, en se basant sur son expérience et son positionnement sur le marché.
Le marché du rachat de crédit connaît une croissance exponentielle qui va continuer sa progression en raison du fait qu’il concerne plusieurs types de personnes sans limitation. A ce la s’ajoute, Le contexte actuel de baisse des taux d’intérêt qui contribue à développer le phénomène. La législation joue aussi un rôle important en encadrant le métier de rachat de crédit pour éviter toute dérive et donner les garanties solides aux consommateurs.
La France accuse quand même un retard à d’autres pays comme les Etats-Unis ou le Royaume Unie, où le rachat de crédit est une pratique courante depuis plusieurs années
A Noter que L’ IOB joue un rôle d’intermédiaire entre l’organisme financier et le client, il est chargé de trouver la meilleure proposition de rachat de crédit.
Rachat de crédit : démarches
Le rachat de crédit répond à votre besoin d'argent, d'optimiser votre budget et d'accroître votre pouvoir d'achat. Le rachat de crédit est pris en charge et traité par votre analyste financier en charge de votre dossier
A votre niveau, vous devez communiquer clairement votre besoin d'argent, vos attentes, vos projets, vos charges et revenus et aussi fournir les documents justificatifs qui vous sont demandés.
Ensuite, le montage du dossier, la recherche de la meilleure solution financière et le rachat de crédit avec nos partenaires est effectué par l'analyste.
Rachat de crédit : délai de mise en place ?
Dés réception de tous vos documents justificatifs, l’étude de votre dossier et la recherche de la meilleure solution de rachat de crédit nécessite 3 ou 4 jours. Pour débloquer les fonds et rembourser vos crédits, un délai de 3 à 4 semaines est requis.
Qui rembourse les crédits ?
Dés l’accord de nos partenaires pour le rachat de crédit, nous prenons contact avec vos créanciers et nous nous occupons de rembourser l'intégralité de vos crédits. Au cas où vous avez un prêt immobilier, votre notaire prendra en charge son remboursement.
Rachat de crédit à distance : est ce possible ?
L'intermédiaire en opérations de banque (IOB) effectuer une recherche d’une solution financière pour un rachat de crédit à distance : Internet, téléphone, envoi des pièces justificatives par courrier.
Votre recherche peut donc s'effectuer en toute confidentialité et discrétion.
Dans tous les cas, l’IOB ne peut exécuter aucune demande de crédit sans votre signature où l’intervention de votre notaire (prêt hypothécaire).
Dés l'accord d’un organisme financier, les documents de rachat de crédit doivent être signés par le client avant le déblocage des fonds qui vont directement être crédités au profit de vos créanciers.
Rachat crédit : est ce que vous prenez contact avec avec mon employeur et/ou ma banque ?
Votre demande de rachat de crédit est totalement confidentielle. La seule exception peut exister quand les documents que vous avez fournis (attestation de travail) sont illisibles.
Rachat crédit : Quel est l’age maximal pour en bénéficier ?
Le crédit doit être soldé au plus tard à 90 ans.
Rachat de crédit : comment être sûr d’avoir la meilleure proposition ?
Pour un rachat de crédit, l’analyste constitue votre dossier qui regroupe toutes les données sur vos encours et autres dettes, il analyse et étudie votre dossier rigoureusement pour trouver la meilleure solution de rachat de crédit qui répond à votre profil.
Il a tout intérêt à vous trouver la meilleure solution de rachat de crédit pour deux raisons :
- A tout moment, vous pouvez décider de ne pas donner suite à son dossier car vous en êtes pas satisfait.
- L’analyste ou l’IOB n’est pas rémunéré sur le travail de recherche, seul l'aboutissement de votre dossier, c'est-à-dire la mise en place d'un rachat de crédit, peut lui donner droit à une quelconque rémunération de la part de l’organisme qui finance votre rachat de crédit.
Rachat de crédit : Y a –t- il une obligation de résultat ?
Quand vous signez un mandat de recherche de capitaux avec un intermédiaire en opérations de banque (IOB), ce document lui confère le droit d'effectuer des démarches et des recherches en votre nom auprès des organismes prêteurs, afin de trouver la solution de rachat de crédits qui correspond le mieux à votre situation. Ce mandat précise que l'IOB n’est pas responsable lorsque le rachat de crédit n'est pas accordé.
Aussi, le travail de recherche et de négociation de l’IOB ne peut engendrer une demande de rémunération en cas de non aboutissement de votre demande de rachat de crédit.
Rachat de crédit : dois-je payer des frais pour la recherche ?
La loi stipule qu’aucun versement de frais ne peut être demandé à un particulier, avant l'aboutissement de votre demande de rachat de crédit.
Rachat de crédit : j’ai eu l’accord, ai-je le droit de me rétracter ?
Même après la signature de l'Offre Préalable de Crédit, vous bénéficiez d'un droit de rétractation. Il vous suffit d’envoyez, complété et signé la bordereau de rétractation que vous trouvez joint à votre contrat.
Rachat de crédit : La souscription d’une assurance est elle obligatoire ?
Différentes assurances vous sont proposées dans le cadre de la mise en place de votre crédit de substitution: «décès invalidité», « invalidité temporaire » et « perte d'emploi ».
L'assurance décès invalidité est obligatoire. Si vous avez une assurance vie, elle peut se substituer à cette assurance.
D’autres assurances sont facultatives mais importante : perte d'emploi, invalidité temporaire.
Rachat de crédit : L'acceptation de mon dossier est-elle définitive ?
Il est possible que l'offre ne soit plus valable si l’organisme prêteur a été trompé sur les pièces justificatives reçues ou lorsque des informations importantes ont été omises. Ces cas sont très rares, pour garantir un traitement optimal de votre de demande de rachat de crédit, nous vous invitons à être très vigilant et rigoureux au niveau des informations et documents que vous nous transmettez.
20 OU 30 ANS : faut-il avoir peur ?
Les crédits à long terme ne doivent pas vous inquiéter : ils sont une réponse à votre situation d’endettement actuelle.
Le rachat de crédit, certes avec une durée longue, fait diminuer votre taux d’endettement et vous permet d’augmenter votre pouvoir d’achat, d’améliorer votre vie et celle de votre ménage.
Le rachat de crédit vous permet aussi de reconstituer une épargne pour faire face soit à votre retraite ou à vos dépenses futures.
Aussi, la flambée des prix de l'immobilier ont causé l’augmentation de la durée des crédits immobiliers, pour permettre d'acheter un produit d'une valeur supérieure à ce qu’ont peur acquérir avec un crédit de 15 ans.
Un rachat de crédit est il possible si je suis inscrit au FICP ?
La réponse n’est pas forcément négative. L’intermédiaire en opérations de banque se doit d'étudier votre demande pour évaluer les possibilités d’un rachat de crédit pour vous. Certains organismes acceptent des prises de risques plus importantes, y compris d'accorder un rachat de crédits pour une personne inscrite au FICP.
Les conditions d’acceptation dépendent des règles prudentielles de l’organisme prêtant. N’hésitez pas à effectuer votre demande, c’est que comme ça que vous pouvez avoir une réponse.
Une situation de surendettement peut être solutionnée en contactant un organisme de rachat de crédit, on parle dans ce cas de rachat de crédit surendettement.
Le rachat de crédit est une opération bancaire consistant à regrouper tous vos crédits en un seul (crédit à la consommation, crédit immobilier, crédit travaux, crédit auto, crédit revolving, dette fiscale…), ce qui permet de rééchelonner votre crédit et de réduire d’une façon importante vos mensualités de remboursement.
L’utilité du rachat de crédits :
Le rachat de crédit vous permet de sortir de la situation de surendettement et d’éviter les éventuelles conséquences d’une telle situation (contentieux, interdiction bancaire …)
Le rachat de crédit vous permet de réduire la somme de vos remboursements mensuels jusqu'à 60 %
Le rachat de crédit vous permet de financer de nouveaux projets : achat d'une voiture, travaux…
Le rachat de crédits vous permet de avoir une bonne visibilité au niveau de vos remboursements : un seul crédit à rembourser au lieu de plusieurs.
Le rachat de crédits vous permet d’avoir un seul interlocuteur, un seul crédit, vous n’êtes pas obligé de changer de banque.
Rachat de crédit et regroupement : Quelle est la différence ?
Il s’agit de la même chose. Le rachat de crédit est assimilé au regroupement de crédits, au réaménagement de crédits ou au refinancement de crédits.
Rachat de crédit : Qui peut en bénéficier ?
Abstraction faite des interdits bancaires, tout le monde est concerné: célibataire, marié, pacsé, propriétaire, locataire, salarié, fonctionnaire, commerçant, artisan, agriculteur, … Certains dossiers sont plus complexes dans le sens où les dettes sont personnelles et professionnelles à la fois.
Des commissions de surendettement, traitent les dossiers des personnes qui se trouvent dans des situations de surendettement irrémédiablement compromises.
Ai-je le droit de racheter une partie de mes crédits ?
Dans le cadre d’un rachat de crédit, vous pouvez regrouper une partie ou la totalité de vos crédits.
Rachat de crédit, ai-je le droit de financer de nouveaux projets après un rachat de crédit ?
Bien sûr. Le rachat de crédit vous permet de récupérer votre capacité d’endettement en allégeant et regroupant vos différentes mensualités.
Le rachat de crédit est une solution qui s'adapte à tout type de profil.
Le rachat de crédit est un remède à un endettement croissant et qui vous permet de préserver ou d'améliorer votre pouvoir d'achat.
Rachat de crédit si je ne suis pas en surendettement : est ce possible ?
Le rachat de crédit s'adresse également aux personnes désireuses de baisser leur taux d'endettement et d’alléger leurs charges financières.
Les taux d’intérêt sont en baisse constante. Avoir un rachat de crédit permet de dégager un "reste à vivre" plus important et élargit votre assise financière pour faire face à de nouveaux projets : travaux, épargne, loisirs, financement des études, acheter un logement …
Rachat de crédit incluant d’autres crédits que les remboursements, est ce possible ?
Généralement, après étude de votre dossier, il est possible d'y inclure d’autres éléments : arriérés d'impôts, dettes sociales, dettes personnelles, découverts bancaires, primes d'assurances, prêts familiaux, etc.
Peut-on inclure la mise à disposition d'une somme d'argent ?
Oui, une trésorerie disponible immédiatement peut être demandée dans le cadre du rachat de crédit.
Rachat de crédit suite à un regroupement antérieur : est ce possible ?
Vous pouvez demandé un rachat de crédit même si vous avez déjà bénéficié d’un regroupement. Pour cela, il faut respecter les conditions suivantes :
- votre premier rachat de crédit doit dater de plus de trois ans.
- votre ratio hypothécaire doit être inférieur à 80%.
- Votre taux d’endettement avant rachat de crédit doit être inférieur à 60%.
- Votre dossier de remboursement ne doit comporter d’incidents (rejet par exemple)
Le rachat de crédit suppose –t- il un changement de ma banque actuelle?
Vous n’êtes pas obligé de changer de banque dans le cadre d’une opération de rachat de crédit.
Nos partenaires sont des organismes spécialisés en financement et ne sont généralement pas des banques de dépôt.
Rachat de crédit : Mon banquier ne risque t'il pas d’avoir une réaction négative par rapport à cette procédure ?
Votre banquier ne peut que se satisfaire de votre taux d’endettement qui revient à la norme (33% à 40% en fonction de vos revenus). Votre pouvoir d’achat est renforcé et vous ne risquez plus d’avoir des incidents de paiement.
Rachat de crédit : Qui est habilité à le faire pour moi ?
Le rachat de crédit peut se faire par sa propre banque, surtout si ça concerne que le crédit immobilier, ou bien auprès d'un autre établissement financier quand il s’agit de plusieurs prêts. Dans ce cas, vous pouvez faire appel à un intermédiaire en opérations bancaires (IOB) et vous le mandatez pour qu'il trouve la meilleure proposition pour avoir un seul nouveau prêt à un taux plus attractif, en se basant sur son expérience et son positionnement sur le marché.
Le marché du rachat de crédit connaît une croissance exponentielle qui va continuer sa progression en raison du fait qu’il concerne plusieurs types de personnes sans limitation. A ce la s’ajoute, Le contexte actuel de baisse des taux d’intérêt qui contribue à développer le phénomène. La législation joue aussi un rôle important en encadrant le métier de rachat de crédit pour éviter toute dérive et donner les garanties solides aux consommateurs.
La France accuse quand même un retard à d’autres pays comme les Etats-Unis ou le Royaume Unie, où le rachat de crédit est une pratique courante depuis plusieurs années
A Noter que L’ IOB joue un rôle d’intermédiaire entre l’organisme financier et le client, il est chargé de trouver la meilleure proposition de rachat de crédit.
Rachat de crédit : démarches
Le rachat de crédit répond à votre besoin d'argent, d'optimiser votre budget et d'accroître votre pouvoir d'achat. Le rachat de crédit est pris en charge et traité par votre analyste financier en charge de votre dossier
A votre niveau, vous devez communiquer clairement votre besoin d'argent, vos attentes, vos projets, vos charges et revenus et aussi fournir les documents justificatifs qui vous sont demandés.
Ensuite, le montage du dossier, la recherche de la meilleure solution financière et le rachat de crédit avec nos partenaires est effectué par l'analyste.
Rachat de crédit : délai de mise en place ?
Dés réception de tous vos documents justificatifs, l’étude de votre dossier et la recherche de la meilleure solution de rachat de crédit nécessite 3 ou 4 jours. Pour débloquer les fonds et rembourser vos crédits, un délai de 3 à 4 semaines est requis.
Qui rembourse les crédits ?
Dés l’accord de nos partenaires pour le rachat de crédit, nous prenons contact avec vos créanciers et nous nous occupons de rembourser l'intégralité de vos crédits. Au cas où vous avez un prêt immobilier, votre notaire prendra en charge son remboursement.
Rachat de crédit à distance : est ce possible ?
L'intermédiaire en opérations de banque (IOB) effectuer une recherche d’une solution financière pour un rachat de crédit à distance : Internet, téléphone, envoi des pièces justificatives par courrier.
Votre recherche peut donc s'effectuer en toute confidentialité et discrétion.
Dans tous les cas, l’IOB ne peut exécuter aucune demande de crédit sans votre signature où l’intervention de votre notaire (prêt hypothécaire).
Dés l'accord d’un organisme financier, les documents de rachat de crédit doivent être signés par le client avant le déblocage des fonds qui vont directement être crédités au profit de vos créanciers.
Rachat crédit : est ce que vous prenez contact avec avec mon employeur et/ou ma banque ?
Votre demande de rachat de crédit est totalement confidentielle. La seule exception peut exister quand les documents que vous avez fournis (attestation de travail) sont illisibles.
Rachat crédit : Quel est l’age maximal pour en bénéficier ?
Le crédit doit être soldé au plus tard à 90 ans.
Rachat de crédit : comment être sûr d’avoir la meilleure proposition ?
Pour un rachat de crédit, l’analyste constitue votre dossier qui regroupe toutes les données sur vos encours et autres dettes, il analyse et étudie votre dossier rigoureusement pour trouver la meilleure solution de rachat de crédit qui répond à votre profil.
Il a tout intérêt à vous trouver la meilleure solution de rachat de crédit pour deux raisons :
- A tout moment, vous pouvez décider de ne pas donner suite à son dossier car vous en êtes pas satisfait.
- L’analyste ou l’IOB n’est pas rémunéré sur le travail de recherche, seul l'aboutissement de votre dossier, c'est-à-dire la mise en place d'un rachat de crédit, peut lui donner droit à une quelconque rémunération de la part de l’organisme qui finance votre rachat de crédit.
Rachat de crédit : Y a –t- il une obligation de résultat ?
Quand vous signez un mandat de recherche de capitaux avec un intermédiaire en opérations de banque (IOB), ce document lui confère le droit d'effectuer des démarches et des recherches en votre nom auprès des organismes prêteurs, afin de trouver la solution de rachat de crédits qui correspond le mieux à votre situation. Ce mandat précise que l'IOB n’est pas responsable lorsque le rachat de crédit n'est pas accordé.
Aussi, le travail de recherche et de négociation de l’IOB ne peut engendrer une demande de rémunération en cas de non aboutissement de votre demande de rachat de crédit.
Rachat de crédit : dois-je payer des frais pour la recherche ?
La loi stipule qu’aucun versement de frais ne peut être demandé à un particulier, avant l'aboutissement de votre demande de rachat de crédit.
Rachat de crédit : j’ai eu l’accord, ai-je le droit de me rétracter ?
Même après la signature de l'Offre Préalable de Crédit, vous bénéficiez d'un droit de rétractation. Il vous suffit d’envoyez, complété et signé la bordereau de rétractation que vous trouvez joint à votre contrat.
Rachat de crédit : La souscription d’une assurance est elle obligatoire ?
Différentes assurances vous sont proposées dans le cadre de la mise en place de votre crédit de substitution: «décès invalidité», « invalidité temporaire » et « perte d'emploi ».
L'assurance décès invalidité est obligatoire. Si vous avez une assurance vie, elle peut se substituer à cette assurance.
D’autres assurances sont facultatives mais importante : perte d'emploi, invalidité temporaire.
Rachat de crédit : L'acceptation de mon dossier est-elle définitive ?
Il est possible que l'offre ne soit plus valable si l’organisme prêteur a été trompé sur les pièces justificatives reçues ou lorsque des informations importantes ont été omises. Ces cas sont très rares, pour garantir un traitement optimal de votre de demande de rachat de crédit, nous vous invitons à être très vigilant et rigoureux au niveau des informations et documents que vous nous transmettez.
20 OU 30 ANS : faut-il avoir peur ?
Les crédits à long terme ne doivent pas vous inquiéter : ils sont une réponse à votre situation d’endettement actuelle.
Le rachat de crédit, certes avec une durée longue, fait diminuer votre taux d’endettement et vous permet d’augmenter votre pouvoir d’achat, d’améliorer votre vie et celle de votre ménage.
Le rachat de crédit vous permet aussi de reconstituer une épargne pour faire face soit à votre retraite ou à vos dépenses futures.
Aussi, la flambée des prix de l'immobilier ont causé l’augmentation de la durée des crédits immobiliers, pour permettre d'acheter un produit d'une valeur supérieure à ce qu’ont peur acquérir avec un crédit de 15 ans.
Un rachat de crédit est il possible si je suis inscrit au FICP ?
La réponse n’est pas forcément négative. L’intermédiaire en opérations de banque se doit d'étudier votre demande pour évaluer les possibilités d’un rachat de crédit pour vous. Certains organismes acceptent des prises de risques plus importantes, y compris d'accorder un rachat de crédits pour une personne inscrite au FICP.
Les conditions d’acceptation dépendent des règles prudentielles de l’organisme prêtant. N’hésitez pas à effectuer votre demande, c’est que comme ça que vous pouvez avoir une réponse.